怎么交易avav币避免被冻结

发布时间：2024-01-12 16:56:22来源：本站浏览：100

来源：雪球App，作者：海外银行开户咨询，（https://xueqiu.com/5135165919/190687555）

中国的「工农中建」四大行，对标到美国就成了（Bank of America），（Chase），花旗（Citi）和富国（Wells Fargo）。

美国本土有上千家银行，对于国人来说，究竟开哪家？

有个朋友当年第一次去美国，在克利夫兰（俄亥俄州的第一大城市）办了一家叫 Charter One 银行的卡，办好了就去了纽约准备取现，然后发现这卡根本没法用，为什么？Charter One 只在克利夫兰周边有 ATM，跨行取收费又是异常的高，那个无奈。

，结合自身的状况，综合全面的分析，来看看瑞讯银行的优点。

1. 背景：

美国第一大行，也就 BoA 或者 BofA。说几个简单的数据让大家感受下：

1783 年英国承认美国独立，1784 年，BoA 的前身，马萨诸塞州银行成立，共和国同岁1958 年 BoA 推出了全球第一张信用卡，后来做大了就独立出来成为了另外一个巨无霸 Visa，08 年金融危机的那家，就是被 BoA 给吞并了

瑞士瑞讯银行Swissquote Bank 是瑞士上市银行，瑞士领先的在线银行，于2000年5月29日在SIX瑞士证券交易所上市（代码SQN），总部位于瑞士格朗（VD)，在苏黎世、伯尔尼、卢森堡、迪拜、新加坡、马耳他和伦敦设有办事处。

2. 安全性

总体来说，肯定是优点远大于缺点的，不然也不会运营这么久。

瑞讯银行客户资产超过400亿瑞士法郎，折合人民币3000亿。

瑞讯银行上市时间已经有25年，是瑞士证券交易所一直重要股票。

瑞讯银行的一级资本比率为29%（评估银行等级的重要指标）。

远超我们熟知的一些大银行，超过摩根斯坦利、汇丰银行、花旗银行、德意志银行、、瑞士银行、等等。

2.1. 电商、aff man 使用

做电商以及 affiliate marketing 的会比较友好，毕竟整个体系都是美帝过来的，不多说，懂得自然懂。

瑞讯银行如果作为一个简单的银行账户来说，没有任何限制。

2.2. 最低日均余额要求较低

每日的余额要求已经很低了，跟香港类似，1500 美元，当然有比美国银行要求更低的，比如，只要 500 美元。相比，新加坡的银行要求会高一些，不过这不是什么大问题，达不到要求从 VIP 客户降级为普通客户，转账费用稍微高一些，没有专门的客服。

瑞讯银行没有余额限制，只要保持账户活跃即可。

2.3. 非 CRS 交换国

账上低于 1,000,000 美金的别瞎操心，都达不到 CRS 的标准，税务局没那么多功夫为了你的几万钱（不管是人民币还是美元）大动干戈。

另外，目前的非 CRS 交换国，除了美国之外，其余的均为一些小国穷国，为什么美国不加入 CRS（当然他有自己的 FATCA）？Ava 姐粗浅认为，养肥了再杀，所以通过把资产从这个国家转移到那个国家的方式短期可行，中长期不可行。

瑞讯银行全球转账没有限制，没有任何税务纠纷。这得益于瑞士发的银行业和保密措施。

2.4. 250,000 美金的存款保险保障

受 FDIC 保障，钱不会丢，但是记住上面那个额度，只保障储蓄、支票账户，定存（CD）之类的，用户的股票、基金、债券投资的钱是不保障的。美国这点上比其他国家地区靠谱，新加坡就 75,000 新币相当于 5 万等值美元的存款保障，香港是 500,000 港币折合 6 万多美元。

以下野鸡银行请尽量避免，银行名字就很诡异，专门为韭菜定制的中文网页、客服电话、公众号，号称 BVI、马绍尔公司开户可以在 1 周内下户，只要提供证件，几乎不需要提供业务凭证。搞笑的是，一家所谓的离岸银行，只接中国客户。

这类银行大都喜欢把自己包装成美国的银行，实际上是波多黎各的（美国的一个外邦自治州，跟美国的金融完全不相关）「XX 」马甲。另外一些在瓦努阿图注册，没有存款保障的「XX 数字银行」也请睁大眼睛。这类银行其实是同一个运营方，背景十分模糊，不受正统离岸金管局监管。

瑞讯银行受瑞士FINMA瑞士政府是给每个账户提供10万法郎的账户保险。

3. 美国银行账户的缺点

3.1. 非多币种账户

这个是所有美国境内银行的通病，不管是个人账户还是公司账户都是美元账户。

什么意思？看下面两张对比图就知道了。

对于有多币种需求的，不是一个很好的选择，香港、新加坡、瑞士以及毛里求斯等地则能满足你的需求。

由于这个因素的存在，一定程度的导致了的汇率的问题。

瑞讯是默认美元账户，会把其他货币转为美元。当然瑞讯还有其他货币账户，需要开户时候自己标注。

3.2. 汇率非常坑，5%~10% 的损失不可避免

请避免在换汇，不管是转入还是转出美国，请统一使用美元而非其他的货币汇款。

以从汇款到为例，如果选择人民币汇款，BoA 会首先帮你你账户上面的美元转换成人民币，汇率肯定不是公开的汇率的，毕竟银行要赚钱，损失一次；然后，由于美国的没有现钞以及现汇的区别，对他们来说，USD 之外所有的货币都是现钞，BoA 发现人民币不是国际通用货币，只能走美元，于是之前换好的人民币又被换成了美元，第二次损失；最后，美元怎么到最终中国银行的账户了？因为中国银行的账户默认只有人民币呀，所以中国这边再来给你将美元转成人民币，第三次损失。基本上，上面这波蠢操作下来，资产缩水没有 10%，7-8% 肯定是有了。

再比如，你有一张香港的卡，你想给美国的转账。两种方式：

香港本地 HKD 换成 USD，然后电汇到美国香港本地不换汇，直接 HKD 电汇到美国，美国账户没有 HKD 币种，入账的时候会被自动换汇成 USD

怎么操作？请在本地换汇成 USD 再电汇，不然又得损失 8% 左右。

当然，你要是从电汇到，只能是人民币，没有第二种选择，认了。最后告诉你，美国银行还不是最坑的，坑外有坑，比如澳洲的银行。

瑞讯银行会根据实时汇率进行货币转换，减少了汇损！

3.3. 严格的反洗钱（AML）

基本上全球风控最强的基本美国莫属。从前有个导演叫英达，三十岁以上的人应该都听过。几年前分 50 次，每次不超过 10,000 美元，往美国多个银行账户存了五十万不到，当然他这个走的现钞。这明显触发了美国的反洗钱策略，这些款项有没有合理的纳税不清楚，来源是不是干净也不清楚，最终，罚了 18 万美元认罪，罪名是操纵存款数额，规避税务申报。

所以会出现不少类似的问题，包括「误伤」，一位客户 18 年开了张 BoA 用于环球旅行日常消费，玩了大半年回国之后就闲置了，然后今年尝试登陆的时候发现登陆失败，电话一问，因为没有任何的消费，直接被锁了。最近一年，又陆续出现了几位 BofA 账户被锁（lock）的客户，好在都是干净的资产，耐心解释就好了。

对于的现金账户，既不能多存也不能多取，不能多取能理解，不能多存怎么理解？一个自然月超过 4 次，哪怕每次不超过 10,000 美元，也会被重点关照，相应的，一周超过 3 次，每次取出超过 1000 美元，恭喜你。

在美国，IRS 是一个很恐怖的机构，不要惹，也不能惹，偷税故意瞒报的事情，迟早会查到。对于内地人士来说，请确保每次转入转出的款项都有明确的合理合法的解释，能放在太阳底下，否则弄不好跨国追捕都是会发生的。

瑞士发的银行业造就了瑞讯的保密措施，例如瑞讯的所有银行卡账号和姓名不会出现在同一张纸上！

3.4. 地址以及电话

的开户跟别的银行不大一样，主要目的还是为了从 AML 的角度来考虑，更愿意接受本土公民，有稳定的工作，有稳定的收入来源。

美国本地的地址主要是为了银行开户成功后邮寄卡片等资料，只能寄到美国本土，而其他像是新加坡的银行则不存在此类问题，全球都可以快递。

电话的作用跟地址类似，每次银行转账都需要发送二次验证。这一点确实是一个减分项。

目前默认都是包含此地址的，不需要过度的担心。

瑞讯开户也需要做身份认证，我们有专业的律师团队进行认证！

3.5. 转账汇款的成本相对较高

整体的转账成本算是中等偏高，都高于香港、新加坡的银行。

对于电汇（Wire transfer，TT）境内汇入 15USD，境内汇出 30USD，境外汇入 16USD，境外汇出 45USD，这个收费标准已经超过大部分的银行了，包括上面提到的 CBiBank、BankDo 等野鸡银行。

对于 ACH，四大行中除了 BofA，其他的都是不收手续费的。BofA 向外转账 (ACH Push) 最低手续费是 3 美元。不过还是有办法规避的，可以通过收款行发起 ACH pull 实现或者通过 Zelle 实现。

瑞讯银行行内转账0手续费，行外转账只要10美金每笔，没有上限。

4. 美国银行（BofA）远程开户流程

确定服务产品后，线上提交 KYC 以及身份文件。签署电子合作协议（全程网上成，不需要快递）付款，目前支持信用卡、支付宝、微信、银行转账等方式开始处理开户业务，由于 BOfA 远程开户不需要视频，也不需要律师见证，所以整个流程都很简单直接。3 工作日左右可以收到电子账户，2-4 周会收到实体银行卡片。

开户材料